C'est une assurance vie ouverte au Luxembourg. Trois choses qu'aucun contrat français ne peut donner. Une protection juridique sans plafond sur votre épargne, même si l'assureur fait faillite. Un univers d'investissement élargi (private equity, hedge funds, ETF institutionnels, multi-devises). Un levier de financement (crédit Lombard) pour acheter un bien sans toucher à votre capital. Accessible dès 125 000 €.
Communication à caractère publicitaire portant sur un produit d'assurance vie. Contrat soumis au droit luxembourgeois, régulé par le CAA (Commissariat aux Assurances), distribué en France en LPS (passeport européen, directive Solvabilité II 2009/138/CE). Les unités de compte présentent un risque de perte en capital ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Avant toute souscription, le client reçoit le Document d'Informations Clés (DIC PRIIPs, règlement UE 1286/2014) et les Conditions Générales du contrat. La souscription est précédée d'un questionnaire d'adéquation (DDA art. L. 522-5 C. ass.). Hagnéré Patrimoine — courtier en assurances et conseiller en investissements financiers, ORIAS n° 23002291 (CIF · COA · COBSP · Carte T).
Après la dissolution de l'Assemblée nationale en juin 2024, les flux vers le Luxembourg ont fortement progressé. Les investisseurs recherchent le cadre structurel du droit luxembourgeois — créance privilégiée de 1er rang sur les actifs ségrégués, non-application de la loi Sapin 2 (blocage préventif des rachats réservé aux contrats français). La fiscalité française reste en revanche pleinement applicable aux résidents fiscaux français (PFU, IFI, droits de mutation).
+58 %
Flux français vers le Luxembourg en 2024
Source : AGEFI / Club Patrimoine 2025
13,8 Md€
Investis par les résidents français au Luxembourg en 2024
Collecte annuelle record
100 + Md€
D’encours français au Luxembourg au total
Stock historique cumulé
Sans plafond
Créance privilégiée de 1er rang vs 70 000 € garantis FGAP en France
Ségrégation des actifs via le triangle de sécurité luxembourgeois
Communication promotionnelle. Les contrats d'assurance vie luxembourgeoise investis en unités de compte présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Avant toute souscription, consultez le DIC PRIIPs et les Conditions Générales du contrat.
Le contrat AVL repose sur 4 piliers structurels distincts du droit français : un triangle de sécurité tripartite (assureur / banque dépositaire / CAA), trois enveloppes d'investissement calibrées à votre patrimoine, l'accès au crédit Lombard sans rachat, et une fiscalité française parfaitement inchangée pour les résidents.
Banque dépositaire indépendante (BIL, BCEE, RBC, Pictet) + assureur LU + ségrégation des actifs. Créance privilégiée de 1er rang sur 100 % des avoirs (super-privilège art. 39 loi modifiée du 06/12/1991), sans plafond de garantie (vs 70 000 € FGAP en France).
Lire le guide AV luxembourgeoiseTrois compartiments selon votre patrimoine. FIC (mutualisé) — vous partagez la gestion avec d’autres investisseurs, le plus accessible. FID (sur mesure) — un compartiment à votre nom seul, géré selon votre stratégie, dès 250 000 € (Wealins). FAS (spécialisé) — pour ajouter du non-coté (private equity, hedge funds), réservé aux catégories CAA C/D (patrimoine ≥ 1,25 M€).
Lire le guide AV luxembourgeoiseLevier sans rachat : la banque dépositaire prête jusqu’à 80 % de la valeur du contrat, garanti par les UC nantis. LTV variable (50-80 %) selon supports. Risque de marge call si baisse marchés.
Lire le guide AV luxembourgeoisePour le résident fiscal français, fiscalité au rachat et à la transmission identique au contrat français. Avant 8 ans : PFU 30 % (12,8 % IR + 17,2 % PS). Après 8 ans : abattement 4 600 € (single) / 9 200 € (couple) puis 24,7 % (7,5 % IR + 17,2 % PS) sous 150 k€ encours, 30 % au-delà. Transmission art. 990 I : abattement 152 500 € par bénéficiaire désigné (versements avant 70 ans), puis 20 % jusqu’à 700 000 €, 31,25 % au-delà.
Lire le guide AV luxembourgeoiseNos frais de gestion sont fixes à 0,40 % / an, auxquels s'ajoutent l'incompressible assureur (dégressif selon l'encours) et les frais de banque dépositaire (0,06 % / an).
Groupe Monceau Assurances
Ratio SCR
237 %
Ticket min.
Dès 125 000 €
Points clés
Contrats de capitalisation PP & PM
Mêmes frais, mêmes conditions, gestion autonome incluse
Gestion autonome disponible
Pour les clients de catégorie C (≥ 250 K€ investis, 1,25 M€ de fortune mobilière) et D (≥ 1 M€ investis, 2,5 M€ de fortune mobilière), Vitis Life permet une gestion autonome : le client saisit lui-même ses ordres et Swissquote les exécute. Disponible également pour les contrats de capitalisation personne physique et personne morale, aux mêmes frais et conditions.
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Étude personnalisée, recommandation de contrat et simulation sur mesure sans engagement.
Frais totaux annuels · Vitis Life
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| Encours cumulé | Assureur | HP | Banque dép. | Total |
|---|---|---|---|---|
| > 50 K€ | 0,60 % | 0,40 % | 0,06 % | 1,06 % |
| > 500 K€ | 0,40 % | 0,40 % | 0,06 % | 0,86 % |
| > 1 M€ | 0,30 % | 0,40 % | 0,06 % | 0,76 % |
| > 2,5 M€ | 0,25 % | 0,40 % | 0,06 % | 0,71 % |
| > 5 M€ | 0,23 % | 0,40 % | 0,06 % | 0,69 % |
HP (Hagnéré Patrimoine) : 0,40 % fixe / an · Banque dépositaire : 0,06 % / an · Incompressible assureur dégressif selon l'encours cumulé net investi.
Accès aux parts institutionnelles sans rétrocessions embarquées. Économie moyenne de 0,80 % / an par rapport aux fonds grand public — sur 500 000 € à 10 ans, c’est plus de 40 000 € récupérés.
84,5 % des fonds actions France sous-performent leur indice de référence (SPIVA Europe Mid-Year 2024, S&P Dow Jones Indices). Notre processus de sélection priorise les ETF institutionnels et les gérants de conviction qui battent effectivement leur benchmark.
Onelife, Wealins, AXA Wealth Europe, Vitis Life — quatre assureurs complémentaires sélectionnés pour leur solvabilité, leur univers d’investissement et leur réactivité. Un nombre limité pour des conditions négociées et un suivi opérationnel sans faille.
CGP titulaire des accréditations CIF, COA, COBSP et Carte T. Vous avez un interlocuteur unique qui connaît votre contrat, votre patrimoine global et votre situation fiscale — pas un call-center.
Clause bénéficiaire démembrée, co-souscription conjointe, crédit Lombard, accès au private equity via profil CAA C/D, intégration Pacte Dutreil — nous structurons votre contrat pour maximiser son efficacité patrimoniale dans la durée.
Revue de performance, rééquilibrage, arbitrages sans frais, reporting patrimonial intégré. Votre contrat évolue avec votre vie — expatriation, cession d’entreprise, transmission — sans friction ni délai.
Notre processus
Bilan patrimonial offert
1 h en visio pour analyser votre patrimoine, votre fiscalité, vos objectifs et votre profil de risque.
Recommandation sur-mesure
Sélection de l’assureur, de la banque dépositaire et de l’architecture de fonds adaptée à votre profil.
Ouverture du contrat
Profil client réalisé dès le premier rendez-vous, proposition personnalisée sous 48-72 h. Mise en place effective du contrat en 4 à 6 semaines côté assureur.
Pilotage & reporting
Revues trimestrielles, arbitrages sans frais, accès en temps réel à la valeur du contrat et à ses performances.
Première consultation 100 % gratuite et sans engagement — réservation en ligne selon vos disponibilités.
Démarrer mon bilanLa fiscalité est identique pour un résident français — mais sur tous les autres critères, le cadre luxembourgeois est supérieur.
Garantie en cas de faillite de l’assureur
AV française
Plafond 70 000 € (FGAP)
AV luxembourgeoise
Ségrégation des actifs + créance privilégiée de 1er rang (triangle de sécurité)
Loi Sapin 2 (blocage des rachats)
AV française
Applicable
AV luxembourgeoise
Non applicable
Univers d’investissement
AV française
UC limitées aux référencements assureur
AV luxembourgeoise
Tout le marché institutionnel + hedge funds + PE
Fonds dédiés sur mesure (FID)
AV française
Non disponible
AV luxembourgeoise
Disponible dès 250 000 €
Multi-devises
AV française
EUR uniquement
AV luxembourgeoise
EUR, USD, GBP, CHF
Portabilité internationale
AV française
Fiscalité bloquée sur le droit français
AV luxembourgeoise
Neutralité fiscale automatique (contrat caméléon)
Crédit Lombard
AV française
Possible chez certaines banques privées, conditions et LTV variables
AV luxembourgeoise
Standard — jusqu’à 80 % de la valeur du contrat
Fiscalité pour résidents français
AV française
Fiscalité AV standard
AV luxembourgeoise
Identique à l’AV française
* La fiscalité sur les rachats est identique à l'assurance vie française pour un résident fiscal français. Avant 8 ans : PFU 30 % (12,8 % IR + 17,2 % PS). Après 8 ans, après abattement 4 600 € (single) / 9 200 € (couple) : prélèvement 24,7 % (7,5 % IR + 17,2 % PS) sous 150 000 € d'encours, 30 % au-delà. L'avantage luxembourgeois est structurel et patrimonial, pas fiscal.
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Avant de souscrire, votre conseiller vérifie que ces 5 critères sont remplis. Une seule condition manquante ferme l'accès au cadre luxembourgeois et oriente vers une AV française premium.
125 000 € chez Vitis Life (le plus accessible) à 300 000 € chez AXA Wealth Europe. Architecture FID disponible dès 250 000 € investis. Tickets de souscription unique ou versements programmés.
À vérifier
BIL, BCEE, RBC Investor Services, Pictet, Banque Internationale du Luxembourg. Cette banque détient les actifs de manière ségrégée et garantit le triangle de sécurité, indépendamment de l’assureur.
À vérifier
Le régulateur luxembourgeois classe les souscripteurs en 4 catégories officielles selon deux seuils cumulatifs : patrimoine financier global + montant investi (lettre circulaire CAA 15/3). Catégorie A : 250 k€ patrimoine + 125 k€ investis (actifs cotés classiques). Catégorie B : 500 k€ + 250 k€. Catégorie C : 1,25 M€ + 250 k€ (accès private equity). Catégorie D : 2,5 M€ + 1 M€ (univers institutionnel complet, hedge funds).
À vérifier
Tout résident fiscal français doit déclarer son contrat luxembourgeois chaque année (3916-BIS, dans la déclaration des revenus, des comptes et contrats détenus à l’étranger). Sanction : 1 500 € par contrat non déclaré (art. 1736 IV CGI). La majoration à 10 000 € ne vise que les contrats ouverts dans un État ou territoire non coopératif (ETNC) — le Luxembourg n’en fait pas partie. Une majoration de 80 % s’ajoute sur les rappels d’impôt en cas de défaut (art. 1729-0 A CGI).
À vérifier
France, UE, Suisse, Royaume-Uni, Émirats, Israël, Singapour, Hong Kong, Australie, Canada... La plupart des juridictions sont compatibles. Exceptions : US persons (FATCA) et pays sanctionnés. Le contrat AVL est portable internationalement (« contrat caméléon ») : si vous déménagez à Dubaï, à Lisbonne ou à Singapour, le contrat applique automatiquement la fiscalité de votre nouveau pays — sans qu’il faille en ouvrir un autre.
À vérifier
4 critères pour le savoir en 30 secondes, avant même d'ouvrir un dossier de souscription.
Test d'éligibilité interactif · 30 sec
Répondez aux 4 questions pour obtenir votre score d'éligibilité personnalisé. Aucune donnée n'est enregistrée — calcul 100 % local dans votre navigateur.
Éligible
4 critères validés sur 4 = profil idéal
Profil idéalPeu adapté
D'autres enveloppes vous correspondent mieux
Voir AV françaiseSans engagement · réponse en 48 h ouvrées
L'assurance vie luxembourgeoise n'est pas un produit générique — c'est un contrat calibré sur votre patrimoine. Retrouvez le profil qui vous correspond.
152 500 €
d’abattement par bénéficiaire
Vous avez constitué un patrimoine financier de 500 000 € ou plus et souhaitez l’organiser pour vos enfants en limitant la fiscalité successorale.
152 500 € d’abattement par bénéficiaire (art. 990 I) — fiscalité plafonnée à 20 % puis 31,25 %
Pour 2 enfants bénéficiaires et un patrimoine de 2 M€ : ~54 000 € d’économie fiscale versus une succession classique (barème progressif jusqu’à 45 %).
Profil C / D
accès actifs non-cotés
Suite à une cession, vous disposez de liquidités importantes à investir. Vous souhaitez les faire fructifier dans un cadre protégé, accessible et fiscalement neutre.
Private equity institutionnel et fonds dédiés (FID) dès 250 000 € investis (profil C)
Intégration du contrat dans une stratégie holding IS, co-souscription avec votre conjoint pour optimiser la clause bénéficiaire.
5 ans
de fenêtre IFI pour les impatriés
Vous êtes expatrié, en projet d’expatriation, ou vous revenez en France. Vous voulez un contrat qui s’adapte à votre situation fiscale sans frais de restructuration.
Neutralité fiscale automatique — le contrat applique le droit du pays de résidence
Ouverture avant le retour en France : fenêtre d’exonération IFI de 5 ans sur les actifs étrangers intégrés au contrat.
Sans plafond
créance privilégiée 1er rang vs 70 k€ FGAP
Dans un contexte d’instabilité politique et fiscale française, vous souhaitez protéger vos actifs au-delà du plafond de 70 000 € garanti par le FGAP via un cadre juridique étranger.
Triangle de sécurité : ségrégation des actifs et créance privilégiée de 1er rang, hors loi Sapin 2
+58 % de flux français vers le Luxembourg en 2024 (Source AGEFI). Le droit luxembourgeois protège la ségrégation des actifs mais ne soustrait pas les résidents fiscaux français à leur fiscalité nationale.
−0,80 %/an
économisé vs parts retail
Vous disposez d’un patrimoine financier net supérieur à 1,25 M€ (catégorie CAA C/D) et souhaitez accéder aux mêmes fonds que les family offices : hedge funds UCITS et non-UCITS, ETF clean shares, private debt, club deals immobiliers.
Architecture ouverte sans rétrocession + accès supports complexes via FAS
84,5 % des fonds actions France sous-performent leur indice de référence (SPIVA Europe Mid-Year 2024, S&P Dow Jones Indices). Nos mandats privilégient les ETF institutionnels et les rares gérants capables de surperformer — économie moyenne de 0,80 %/an vs parts retail.
Votre situation ne ressemble à aucun profil type ?
Chaque patrimoine est unique. Un bilan patrimonial gratuit d'1h permet d'identifier la structure exacte adaptée à votre situation — fiscale, familiale, internationale.
Pour visualiser concrètement comment le contrat luxembourgeois s'intègre dans une stratégie patrimoniale — cession d'entreprise, expatriation, transmission.
Cession entreprise 2 M€ · TMI 45 % · 2 enfants · 52 ans
Contrat OneLife · FAS catégorie C
Thomas vient de céder sa SAS bordelaise pour 2 M€. Sa banque privée lui propose une AV française à 1,80 % de frais. Notre cabinet structure différemment : 1,5 M€ chez OneLife dans un FAS catégorie C (private equity + ETF institutionnels), et un crédit Lombard de 600 k€ pour acheter un immeuble à Lyon — sans rachat, donc sans déclencher la fiscalité.
Cas anonymisé · valeur illustrative
Cadre tech · 350 k€ patrimoine · 38 ans
AXA Wealth Europe · FAS multi-devises
Sophie part 5 ans à Dubaï. Plutôt que d’attendre son retour pour ouvrir un contrat, elle place 350 k€ chez AXA Wealth Europe pendant son expatriation : antériorité fiscale qui démarre, frais d’entrée évités à terme, neutralité fiscale automatique au retour.
Cas anonymisé · valeur illustrative
Couple · 1,2 M€ patrimoine financier · 2 enfants
Vitis Life · FID catégorie C
Marie et Paul veulent transmettre à leurs deux enfants tout en gardant l’usage de leur épargne. Notre cabinet structure leur contrat Vitis Life avec une clause bénéficiaire démembrée : Marie ou Paul conserve l’usufruit (les retraits) tant qu’il vit, les enfants reçoivent la nue-propriété. À la transmission finale, la part du conjoint survivant rejoint celle des enfants sans nouveaux droits.
Cas anonymisé · valeur illustrative
Note :Données fictives à but pédagogique. Aucune ressemblance avec une personne réelle. Les calculs reposent sur les hypothèses indiquées dans chaque carte ; ils sont indicatifs, propres à chaque situation patrimoniale et ne préjugent pas des résultats futurs. Ils ne constituent ni conseil personnalisé ni recommandation au sens de l'art. L. 533-22-1 CMF.
4,7 / 5 sur 26 avis Trustpilot vérifiés — extraits publics, sans tri ni édition.
Clément a vraiment pris le temps de tout nous expliquer, à mon compagnon et à moi, avec beaucoup de clarté et de pédagogie. Nous avons enfin compris comment mieux gérer notre patrimoine, comment en créer un et le faire évoluer. Il n'a pas hésité à nous montrer des chiffres concrets et des simulations très complètes, ce qui rend les choses beaucoup plus claires. Un accompagnement professionnel, transparent et rassurant : on recommande sans hésiter !
Excellente expérience ! Mon conseiller a su analyser l'ensemble de mon patrimoine et me proposer des solutions personnalisées pour préparer ma retraite et réduire mes impôts. Suivi régulier, réactivité et transparence : un service haut de gamme. Je recommande les yeux fermés !!
J'ai été accompagné pour optimiser ma fiscalité et diversifier mes placements. L'équipe a pris le temps de tout m'expliquer simplement, sans jargon, et m'a proposé une stratégie parfaitement adaptée à ma situation. On sent un vrai souci du conseil, pas de la vente à tout prix. Je recommande vivement !
Pays acceptés : Europe, Suisse, Royaume-Uni, Émirats arabes unis, Singapour, Hong Kong, Australie, Canada, Israël et bien d'autres juridictions où les assureurs luxembourgeois opèrent en LPS. Vous vivez au Maroc ? Voir notre stratégie dédiée pour structurer un contrat AVL adapté à la convention France-Maroc 1970 et au statut CFC.
3 verdicts selon votre patrimoine et vos objectifs. L'AVL n'est pas universelle : 35 % des dossiers audités au cabinet sont réorientés vers une AV française premium.
Diagnostic sans angle commercial
En 30 minutes, on classe votre projet : AVL, AV française premium, ou contrat de capitalisation FR.
Patrimoine financier supérieur ou égal à 500 000 €. Recherche d’un cadre patrimonial premium (transmission, expatriation, levier Lombard). Disposition à payer des frais légèrement supérieurs (1 % vs 0,80 % en moyenne) en échange du super-privilège. Profil au moins en catégorie A CAA.
Patrimoine entre 200 000 et 500 000 €. L’AVL est possible mais le différentiel de frais peut grever la performance. Une AV française premium (Linxea Spirit, Yomoni, Nalo) ou un contrat de capitalisation FR peut être suffisant. Comparaison à faire au cas par cas.
Patrimoine financier inférieur à 200 000 € (frais d’assureur trop lourds en proportion). US persons (FATCA). Stratégie 100 % fonds euros (l’AVL est UC-only chez la plupart des assureurs, sauf AXA Wealth Europe). Horizon inférieur à 5 ans (frais d’entrée non amortis).
Identifiées sur les 187 dossiers ouverts en cabinet sur 2024-2025.
Tous les assureurs LU ne sont pas équivalents. Vérifiez l’inscription au registre CAA et la convention tripartite avec une banque dépositaire reconnue (BIL, BCEE, RBC, Pictet).
Erreur à éviter
1 % à 1,30 % d’écart annuel entre le moins cher et le plus cher = 200 000 € sur 20 ans à 1 M€. Comparez les quatre lignes de frais : assureur, arbitrage, gestion, dépositaire.
Erreur à éviter
Sanction 1 500 € par contrat non déclaré (art. 1736 IV CGI), avec majoration de 80 % sur les rappels d’impôt (art. 1729-0 A CGI). Le risque concerne surtout les expatriés rentrant en France qui pensent à tort être exonérés.
Erreur à éviter
Si vous écrivez juste « mes héritiers », le bénéfice 990 I est conservé mais le capital est versé selon la quote-part successorale (art. L. 132-8 C. ass.). En l’absence de bénéficiaire désigné ou si la clause est caduque, le capital intègre la succession (art. L. 132-11 C. ass.). Préférez une clause nominative, avec démembrement (usufruit conjoint / nue-propriété enfants) si la transmission dépasse 200 k€.
Erreur à éviter
En dessous de 150-200 k€, les frais fixes (assureur 0,5 %, gestion 0,4 %, dépositaire 0,06 %) cumulent à plus de 1 % et grèvent la performance. Préférer une AV française premium dans ce cas.
Erreur à éviter
10 termes techniques à maîtriser avant de signer une convention luxembourgeoise.
Triangle de sécurité, fonds dédiés, fiscalité, crédit Lombard : les réponses aux questions clés avant de souscrire.
Un bilan patrimonial d'1 h suffit pour identifier l'assureur, le profil CAA et la structure de fonds adaptés à votre situation — sans engagement.
Bilan patrimonial AVL
Audit personnalisé en visio · 1 h offerte
Disponible lundi-vendredi · 9 h-19 h · soirées et samedis sur demande · 03 74 47 20 18
Communication à caractère publicitaire portant sur un produit d'assurance vie. Capital non garanti soumis aux fluctuations des marchés. Avant souscription : DIC PRIIPs et conditions générales. Hagnéré Patrimoine — ORIAS n° 23002291 (CIF · COA · COBSP · Carte T).
Hagnéré Patrimoine SASU — ORIAS 23002291
Hagnéré Patrimoine SASU, capital 100 €, RCS Chambéry B 891 025 504, siège 7 rue Ernest Filliard, 73000 Chambéry, France. Inscrit au registre unique des intermédiaires (ORIAS) sous le n° 23002291 au titre des activités : Conseil en Investissement Financier (CIF) — art. L. 541-1 CMF, sous contrôle de l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) via l'association professionnelle CNCEF Patrimoine n° 25/859654 (art. L. 541-4 CMF) · Courtier en Opérations d'Assurance (COA) catégorie « b » (art. R. 511-2 I 1° C. ass., adhérent Endya, contrôle ACPR) · Courtier en Opérations de Banque et Services de Paiement (COBSP) catégorie « mandataire non exclusif » (art. R. 519-4 I 1° CMF, contrôle ACPR).
Statut MIF II — conseil non indépendant
Conseil en investissement fourni à titre non indépendant au sens de l'art. 24(7) directive 2014/65/UE (MIF II)et de l'art. 325-7 RG AMF. Le cabinet perçoit des rétrocommissions sur certains supports (assurance vie, AV-Lux, PER, SCPI, FCPR, SCI, contrats de capitalisation) — celles-ci sont intégralement déclarées par écrit dans la lettre de mission CIF préalable (art. L. 541-8-1 CMF et art. 325-3 RG AMF).
Statut DDA : conseil en distribution d'assurance fondé sur une analyse non impartiale au sens de l'art. L. 521-2 II C. ass..
Documentation pré-contractuelle obligatoire
Avant tout conseil personnalisé, remise d'un Document d'entrée en relation (art. R. 521-3 C. ass.) et d'une lettre de mission CIF (art. 325-3 RG AMF). Avant toute souscription d'un contrat d'assurance, remise du Document d'informations clés (DIC) PRIIPs (règlement UE 1286/2014) et de l'IPID — Insurance Product Information Document (règlement délégué UE 2017/1469) conformément à la directive DDA 2016/97 et à l'art. R. 521-1 C. ass. Pour les contrats à composante financière (assurance vie, capitalisation, PER, SCPI en UC), DIC PRIIPs et notice produit. Pour les contrats IARD / santé / prévoyance, IPID systématique.
Communications publicitaires conformes à la Position-Recommandation AMF DOC-2019-04 (en remplacement des DOC-2011-24 et DOC-2013-06 abrogées).
Responsabilité civile professionnelle : AIG Europe SA, contrat n° RD01808201Y, 1 564 610 € par sinistre / 2 315 610 € par an (art. L. 541-3 CMF + L. 512-7 C. ass.).
Avertissement risques & médiation
Tout investissement comporte un risque de perte en capital, partielle ou totale. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. La fiscalité dépend de la situation individuelle de chaque client et est susceptible d'évoluer (LFSS 2026 loi 2025-1560 — PFU dividendes/obligations CTO 31,4 %, PS RCM/LMNP/PEA/PER 18,6 %, PS foncier/SCPI FR/AV 17,2 %).
Réclamations : contact@hagnere-patrimoine.fr (procédure détaillée sur la page Réclamations). Médiateurs compétents : Médiateur de l'AMF (CIF, à privilégier — 17 place de la Bourse, 75082 Paris Cedex 02) · Médiation de l'Assurance (COA — TSA 50110, 75441 Paris Cedex 09) · Liste des médiateurs ACPR (COBSP).
Avertissement risques · Mentions légales · Politique de gestion des conflits d'intérêts.
