Question 1

Quels sont les frais liés à votre service de gestion patrimoniale ?

Accepted Answer

Notre rémunération est 100 % transparente : honoraires de conseil au forfait selon la complexité de votre dossier, et le cas échéant rétrocessions de partenaires (sociétés de gestion, assureurs) que nous vous déclarons en intégralité dans la lettre de mission et le rapport d'adéquation. Aucun frais caché. Le premier rendez-vous est gratuit et sans engagement ; il ne comporte pas de recommandation personnalisée.

Question 2

Comment êtes-vous rémunérés ? Honoraires uniquement ou aussi rétrocessions ?

Accepted Answer

Notre rémunération est mixte : honoraires de conseil clairement définis dans la lettre de mission, et lorsque cela est pertinent des rétrocessions de partenaires. L'ensemble est détaillé noir sur blanc dans le rapport d'adéquation que vous signez avant toute souscription, conformément aux obligations MIF II et DDA. Vous savez précisément ce que vous payez et ce que cela rapporte à chacun.

Question 3

Le premier rendez-vous est-il vraiment gratuit ?

Accepted Answer

Oui, totalement gratuit et sans engagement. Il dure 45 minutes en visio (ou en présentiel à notre cabinet de Bassens, près de Chambéry). Il sert à recueillir votre situation et à vous présenter des mécanismes généraux ; il ne comporte pas de recommandation personnalisée, qui suppose une lettre de mission signée. Aucune carte bancaire demandée, aucun acompte, aucune obligation à l'issue.

Question 4

À partir de quel montant peut-on bénéficier de vos services ?

Accepted Answer

Nos services s'adressent à tous dès 150 000 € de patrimoine. L'univers Élite — Family Office, fonds institutionnels, club deals, AV luxembourgeoise Type C/D — est réservé aux patrimoines plus élevés (≥ 1–2 M€ selon la situation), avec un accompagnement ultra-personnalisé. Le premier rendez-vous offert de 45 minutes vous permet d'identifier le service qui correspond à votre profil, sans seuil minimum bloquant.

Question 5

Vos honoraires sont-ils chiffrés à l'avance ?

Accepted Answer

Oui, systématiquement, et selon un parcours réglementaire CIF strict : (1) Document d'Entrée en Relation remis dès le premier contact (statut, modes de rémunération), (2) Lettre de Mission signée avant toute formulation de conseil — chiffrant précisément les honoraires et la nature des rétrocessions perçues, (3) Rapport d'Adéquation détaillant tous les frais ex-ante du produit recommandé. Aucune signature ne vous est demandée tant que les coûts ne vous ont pas été présentés et expliqués. Le prix de chaque mission est fixé dans le devis et la lettre de mission, avant tout engagement.

Question 6

Que comprend exactement le premier rendez-vous offert ?

Accepted Answer

Un premier tour d'horizon de votre situation actuelle et de vos objectifs : fiscalité (TMI, IFI, plus-values), immobilier détenu, placements financiers (assurance-vie, PER, PEA, CTO, SCPI), retraite, transmission. Nous vous présentons les mécanismes généraux utiles et la façon dont nous travaillons. Ce rendez-vous ne comporte pas de recommandation personnalisée : l'analyse détaillée et les pistes d'optimisation chiffrées relèvent d'une mission, décrite et chiffrée dans une lettre de mission signée au préalable. 45 minutes en visio, sans engagement.

Question 7

Comment se déroule officiellement la prise en charge par votre cabinet ?

Accepted Answer

Trois documents réglementaires structurent la relation, conformément au RG AMF (art. 325-5 et 325-6) et aux directives MIF II / DDA. Document d'Entrée en Relation (DER) au premier contact. Lettre de Mission signée avant tout conseil, qui cadre périmètre et honoraires. Rapport d'Adéquation remis avant toute souscription, qui détaille les frais ex-ante du produit recommandé et justifie son adéquation à votre profil. Vous n'engagez rien tant que ces 3 documents n'ont pas été présentés.

Question 8

Est-ce que je perds le contrôle de mes investissements si vous prenez en charge la gestion ?

Accepted Answer

Pas du tout. Nous élaborons avec vous une stratégie personnalisée, et chaque décision d'investissement est validée ensemble. Notre rôle est de vous conseiller et de vous proposer les meilleures options : la décision finale vous appartient toujours. Vous gardez accès direct à vos comptes et contrats à tout moment, et pouvez interrompre la mission selon les conditions de la lettre signée.

Question 9

Que se passe-t-il si la situation fiscale ou économique change ?

Accepted Answer

Nous assurons un suivi régulier et des revues de stratégie pour adapter votre plan patrimonial. Nous anticipons les réformes (Loi de Finances, LFSS, jurisprudences), surveillons les marchés et les évolutions réglementaires, et ajustons les recommandations lorsque nécessaire. Vous êtes informé proactivement des changements qui impactent votre situation — vous n'avez pas à courir derrière l'actualité fiscale, on s'en charge.

Question 10

Comment se passent les rendez-vous : visio, présentiel, à distance ?

Accepted Answer

Vous choisissez le format. La grande majorité de nos clients sont accompagnés en visio (Zoom, Teams) sans contrainte géographique. Pour les patrimoines complexes ou si vous le souhaitez, des rendez-vous présentiels sont possibles à notre cabinet de Bassens, près de Chambéry (73000) ou à Paris/Lyon/Genève sur déplacement. Pour les expatriés, les créneaux sont adaptés à votre fuseau horaire (Émirats, Suisse, Royaume-Uni, Israël…).

Question 11

Quels sont les risques associés aux placements proposés ?

Accepted Answer

Tous les investissements comportent un niveau de risque (volatilité, liquidité, fiscalité, perte en capital). Les stratégies que nous proposons sont calibrées selon votre tolérance au risque mesurée lors de l'étude de votre profil, et conformes aux obligations MIF II et DDA. Nous vous informons systématiquement des risques avant toute souscription via le rapport d'adéquation et le DIC PRIIPs / DICI du produit. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Question 12

Comment se déroule la transmission de patrimoine ? Quelles solutions pour limiter les droits de succession ?

Accepted Answer

Nous identifions les dispositifs légaux adaptés à votre famille : donation (abattement 100 000 € parent-enfant tous les 15 ans, don manuel art. 790 G CGI 31 865 €), démembrement de propriété, assurance-vie (152 500 € exonérés par bénéficiaire avant 70 ans), Pacte Dutreil pour la transmission d'entreprise (−75 % de droits), holding patrimoniale, SCI familiale, succession internationale. Tout est fait dans le respect des obligations fiscales, pour protéger vos proches tout en réduisant les droits le cas échéant.

Question 13

Puis-je coupler des services personnels et professionnels dans votre accompagnement ?

Accepted Answer

Oui — c'est même la valeur ajoutée. Nous travaillons de façon globale : actifs personnels (immobilier, AV, PER) et professionnels (rémunération dirigeant, holding, apport-cession 150-0 B ter, cession d'entreprise, retraite TNS, prévoyance) sont pris en compte pour construire une stratégie cohérente. Cela évite les incohérences entre vos différents volets patrimoniaux et permet une vision 360° avec un seul interlocuteur.

Question 14

Travaillez-vous avec les expatriés et non-résidents fiscaux ?

Accepted Answer

Oui, c'est l'une de nos spécialités. Nous avons des pages dédiées pour 22 pays : Suisse, Émirats arabes unis, Royaume-Uni, États-Unis, Singapour, Israël, Belgique, Maroc, Allemagne, Italie, Luxembourg, Pays-Bas, Portugal, Espagne, Andorre, Chypre, Grèce, Île Maurice, Irlande, Malte, Monaco, Canada — avec à chaque fois une analyse de la convention fiscale, du régime de résidence et des solutions à faire valider dans le pays concerné. Hagnéré Patrimoine aide, selon le dossier, à identifier et coordonner les avocats, notaires, commercialisti, Steuerberater, belastingadviseurs, contabilistas certificados, fiduciaires, experts-comptables et autres professionnels effectivement habilités.

Question 15

Quels types de produits proposez-vous concrètement ?

Accepted Answer

Côté placements : assurance-vie française et luxembourgeoise, PER, contrat de capitalisation, SCPI européennes, ETF, actions, obligations, OPCVM, produits structurés. Côté investissement direct : groupements forestiers, métaux précieux. Côté défiscalisation : Girardin industriel, FIP-FCPI. Les produits sophistiqués (Private Equity, Hedge funds, FID/FAS, titres non cotés) sont accessibles via nos contrats luxembourgeois Type C/D. Sur l'immobilier en direct (immeubles de rapport, LMNP, dispositif Jeanbrun, viager, nue-propriété, déficit foncier, Monuments Historiques, Loi Malraux), nous intervenons uniquement en analyse patrimoniale et fiscale : nous ne vendons aucun bien et ne réalisons aucune mise en relation avec un vendeur ou un promoteur.

Question 16

Vos services conviennent-ils si j'ai un patrimoine modeste ou si je débute ?

Accepted Answer

Absolument. Si nos services Élite et Family Office sont destinés aux grands patrimoines, nous proposons aussi des accompagnements adaptés aux primo-investisseurs et aux patrimoines en construction (50 k€ à 500 k€), pour aider à structurer dès aujourd'hui les bons réflexes : enveloppes fiscales (PEA, PER, AV), allocation diversifiée, premiers investissements immobiliers. Le premier rendez-vous offert est sans seuil minimum bloquant.

Question 17

Quels sont les statuts réglementaires de votre cabinet ?

Accepted Answer

Hagnéré Patrimoine est immatriculé à l'ORIAS sous le n° 23002291 pour les statuts CIF (conseiller en investissements financiers), COA (courtier en opérations d'assurance) et COBSP (courtier en opérations de banque et services de paiement). Le cabinet n'exerce pas d'activité immobilière réglementée. Pour le conseil en investissements financiers, le cabinet est membre de la CNCEF Patrimoine, association professionnelle agréée par l'AMF ; pour le courtage, il adhère à l'association Endya. Il est assuré en responsabilité civile professionnelle auprès d'AIG Europe.

Question 18

Qui détient votre cabinet ? Êtes-vous affiliés à une banque ou à un assureur ?

Accepted Answer

Hagnéré Patrimoine n'est détenu ni par une banque ni par un assureur : aucune entreprise d'assurance ni aucun établissement de crédit ne détient de participation dans le cabinet. Notre conseil en investissements financiers est fourni de manière non indépendante au sens de la réglementation : nous pouvons travailler avec des partenaires et percevoir des commissions (assureurs, sociétés de gestion), et nous n'effectuons pas, par principe, une comparaison de l'ensemble du marché. Ces commissions sont détaillées dans la lettre de mission préalable et le rapport d'adéquation.

Question 19

Combien de partenaires sélectionnez-vous ? Sur quels critères ?

Accepted Answer

En assurance, nous travaillons en courtage, sans exclusivité, avec des assureurs, notamment CNP Assurances et des assureurs luxembourgeois (OneLife, Vitis Life, Wealins, AXA Wealth Europe, CNP Luxembourg). En conseil en investissements financiers, nous avons des conventions avec plusieurs sociétés de gestion, notamment de SCPI. Nous travaillons aussi en lien avec vos autres conseils (notaire, banquier, expert-comptable, avocat…). Critères de sélection : solidité financière, qualité du service, alignement d'intérêts avec le client.

Question 20

Où êtes-vous basés ? Comment se passe l'accompagnement à distance ?

Accepted Answer

Notre cabinet est implanté à Bassens (73000), avec une zone d'expertise nationale sur toute la France et un réseau international de professionnels mobilisés selon le pays et le dossier. La grande majorité des clients sont accompagnés en visio (Zoom, Teams), sans contrainte géographique. Pour les patrimoines complexes ou si vous le souhaitez, des rendez-vous présentiels sont possibles à notre cabinet de Bassens, près de Chambéry, ou à Paris / Lyon / Genève sur déplacement.

Gestion depatrimoine etde fortune 3.0

Une expertise patrimoniale régulée par les autorités françaises.

Un cabinet, deux portails.Le vôtre dépend de votre patrimoine.

Gestion dePatrimoine 360°

Gestion deFortune Privée

Le sommaire intégralde notre cabinet.

Défiscalisation

Investissements

Assurances

Simulateurs

Placements

Financements

Élite

Rendez-vous

Quatre étapes, quatre livrables concrets.

Bilan patrimonial 360°

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Plan d'action sur-mesure

Plan d'action sur-mesure

Exécution orchestrée

Exécution orchestrée

Adaptation permanente

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Découvrez tout ce que votre patrimoine peut faire de plus.

Des profils complémentaires,un seul cabinet.

01Président · Fondateur et associé

Clément Chatelain

Quentin Hagnéré

02Expertise & relation client

Kévin Paulcan

Anthony Patrac

Rantoanina Andovololona

Antoine Gatineau

03Production & tech

Axel Urdy

Luc Delgrange

Ryan Mazzitelli

Nicolas Wallerand

Frédéric Curinckx

Peter Sum Sie Kung

Arthur Monney

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La méthode cabinet 3.0,en cinq convictions.

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Transparence totale, à chaque étape.

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Un seul interlocuteur. De A à Z.

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Nos partenairesen assurance et en placement.

Quand vous appelez,il est 14h30en France.

Pour chaque pays, la page conseil et le guide expert.

Tout ce que vous voulez savoir.

01 · Honoraires & rémunération

02 · Méthode & accompagnement

03 · Périmètre & risques

04 · Le cabinet

Guides patrimoniaux de référence.

Gestion de patrimoine

Optimisation IFI

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Le vôtre dépend de votre patrimoine.

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Fortune Privée

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de notre cabinet.

Quand vous appelez,
il est 14h30
en France.

Pour chaque pays, la page conseil
et le guide expert.